כללי

כל אחד מאיתנו נזקק להלוואה בשלב זה או אחר בחייו. זו יכולה להיות הלוואה לעסק, הלוואה ללימודים, הלוואה לרכישת רכב או הלוואה לרכישת בית-משכנתא.
העולם הקפיטליסטי מערבי מתבסס על צריכת אשראי. להתנהלות פיננסית נכונה ישנה חשיבות מכרעת באיכות חייו של הפרט בימינו.
מי שמחפש מקורות מימון ואשראי באינטרנט ימצא מגוון גדול של אפשרויות. האפשרות לקבלת הלוואה קלה ומהירה בפני מי שהסטוריית האשראי שלו נקיה-כלומר לא חזרו לו צ'קים או הוראות קבע בחשבון הבנק והוא עומד בכל התחייבויותיו.

גופים רבים הן מוסדות בנקאיים והן חוץ בנקאיים ישמחו להעניק הלוואה למי שיש לו יכולת החזר מוכחת והסטוריית אשראי נקייה.
הקלות בה ניתן לקבל הלוואה מחייבת משנה זהירות. חשוב ללמוד ולהבין את כל האספקטים שבלקיחת הלוואה, הן מבחינת ריבית, הן מבחינת יכולת ההחזר והן מבחינת ההשפעה הנפשית של כל הלוואה על הלווה ומשפחתו.
בימינו, המפתח לאיכות חיים ורווחה נפשית טמון ביכולת להתנהל נכון מבחינה פיננסית. לקיחת הלוואה בצורה לא אחראית עלולה לפגוע באיכות החיים של הלווה ומשפחתו בצורה קשה.
באתר זה תוכלו למצוא מידע מועיל בנושא הלוואות, לבצע סקר שוק בין גורמים שונים ולהחליט בצורה מושכלת אם לקחת הלוואה ואיזו הלוואה היא הנכונה והטובה ביותר עבורכם.

שוק ההלוואה לשכירים עשיר במגוון ההצעות והאפשרויות שלו והוא נגיש ביותר ויכול להתבצע כולו אפילו באינטרנט. כדאי לזכור ששוק ההלוואה לשכירים אינו שונה בהרבה משוק הכרמל ולכן גם שם צריך קצת לברר מחירים ואפילו להתמקח. לא אחת לקוחות משיגים תנאים משופרים לאחר מקח והשוואה להצעות אחרות שקיבלו, לכן מומלץ לברר בכמה שיותר.

לפני שניגשים לקחת הלוואה חוץ בנקאית יש לבדוק בצורה אובייקטיבית את נחיתות ההלוואה, מהי רמת ההכנסה של הלווה לבחינת כושר ההחזר וההתחייבות של הלווה לטווח ארוך. במקביל רצוי לקבל יעוץ דרך איש מקצוע מורשה ומקושר במערכת הפיננסית ולבדוק דרכו את כל ההיבטים של נטילת הלוואה תוך קבלת הצעות להלוואה הן מבנקים וממקורות חוץ בנקאיים. ברוב המקרים נטילת הלוואה באמצעות יועץ חיצוני להלוואות עשויה להיות זולה וריווחית ללווה לטווח ארוך.

ציבור עובדי המדינה בישראל בישראל הינו גדול ומשמעותי ולכן קיימות אפשרויות רבות ללקיחת הלוואה. הלוואה לעובדי מדינה מוצעת בכל הבנקים וגם במוסדות  בנקאיים בתנאים טובים בעלי ריביות מופחתות.

הלוואה לעובדי מדינה בסבסוד המדינה
כחלק מההטבות שהמדינה מציעה לכלל עובדיה, ניתנת לעובדי המדינה האפשרות לקחת הלוואה שמיועדת אך ורק לשכירים שהם עובדי המדינה, בריבית נמוכה מזו המוצעת במשק.

גובה הריבית בהלוואה לעובדי מדינה משתנה מדי חודש ונקבע ע"י החשב הכלכלי של המדינה. מדי כמה שנים מוציאה המדינה מכרז לכלל הבנקים למציאת הבנק שיעניק את התנאים הטובים ביותר עבור עובדי המדינה. במשך שנים רבות היה בנק יהב ידוע כבנק של עובדי המדינה אולם בשנת 2008 זכה בנק דיסקונט במכרז. לכן, אם הנכם מעוניינים בהלוואה לעובדי מדינה בסבסוד המדינה, מומלץ לפנות לאחד מסניפי בנק דיסקונט לקבלת פרטים ובדיקת זכאות. כמו כן בנק דיסקונט מציע הטבות ותנאים מיוחדים לעובדי מדינה שינהלו את חשבון העובר ושב שלהם בבנק. יש לציין שבהלוואה לעובדי מדינה בסבסוד המדינה ישנם קריטריונים נתונים מראש לגבי מטרת ההלוואה וגובה הסכום שניתן לקבל. להלן טבלה המפרטת את סוגי ההלוואות והסכומים שניתן לקבל בבנק דיסקונט.

הלוואה לעובדי מדינה מבנקים
במידה ואינכם עומדים בתנאים הקבועים להלוואה לעובדי מדינה או שהסכום אינו מספיק לכם, ניתן לקבל הלוואה לעובדי מדינה גם בבנקים שונים או בגופים חוץ בנקאיים. עובדי המדינה נחשבים ללקוחות בעלי רמת סיכון נמוכה שכן משכורתם בטוחה וקבועה מראש, לרוב הם נהנים מקביעות כך שאינם נתונים לסכנת פיטורים וגם הפנסיה שלהם מובטחת. מסיבות אלו דלתם של כל המוסדות העוסקים במתן הלוואות פתוחה בפני עובדי המדינה. בכל בנק כיום מוצעים מסלולים שונים של הלוואה לעובדי מדינה ללא הגבלת הצורך לשמו נלקחת ההלוואה. מומלץ לעשות סקר שוק בכל הבנקים ואף להתמקח עם הבנק על גובה הריבית על מנת לקבל את התנאים הטובים ביותר. לעיתים הבנק שבו אתם מנהלים את החשבון שלכם יציע לכם מגוון תנאים משופרים כמן פטור מעמלות ודמי ניהול חשבון  וגם יציע מבצעים שונים במסלולים של הלוואה לעובדי מדינהעל מנת לשמר אלכם כלקוחות.

הלוואה לעובדי מדינה מגופים חוץ בנקאים
גם חברות מימון חוץ בנקאיות מציעות הלוואה לעובדי מדינה. הלוואות רבות ניתנות באישור מיידי ואף מציעות להביא את הכסף עד בית הלקוח במקרה הצורך. חברות אלו מציעות ללא ספק שירות מהיר ואדיב אך יש לקחת בחשבון שבדך כלל הלוואה לעובדי מדינה מסוג זה נושאת ריבית גבוהה בהרבה מזו שיוכלו לקבל עובדי המדינה במסגרות  אחרות.
מומלץ להתנהל נכון כלכלית לא להתעצל ולבדוק את כל הפרטים וכן, צריך לקרוא גם את האותיות הקטנות. ניתן גם לשלב בין הלוואות שונות כך שתיקחו הלוואה לעובדי המדינה מבנק דיסקונט בסבסוד הממשלה ואת יתרת הסכום שאתם צריכים תשלימו על ידי הלוואה לעובדי מדינה נוספת.

מדריך לקבלת הלוואה מנסה לעזור לאנשים שזקוקים להלוואות בתהליך קבלת ההלוואה. שוק ההלוואות כולל הרבה אפשרויות לקבל הלוואה כאשר לא כול האנשים ידועים להתאים לעצמם את ההלוואה הכי טובה והכי כדאית מכל הבחינות.

רבים האנשים אשר נתקלים במהלך חייהם בצורך לקחת הלוואה. הצורך נובע מסיבות רבות ומגוונות ולכן, קיימים סוגי הלוואות שונים, לפי חישובי מדד וריבית שונים, כדי לענות על הצרכים המגוונים של הלווה והמלווה. סוג הלוואות נפוץ מאוד היום הוא הלוואה לשכירים. הלוואה לשכירים מוצעת כיום במגוון אופציות הן על ידי בנקים ממוסדים והן על ידי גופים פרטיים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים.

הרעיון העיקרי בהלוואה לשכירים, הוא שעצם העובדה שאדם מחזיק בעבודה קבועה ומקבל משכורת חודשית בסכום פחות או יותר ידוע מראש, הוא יוכל להחזיר את סכום ההלוואה, בתשלומים חודשיים שיותאמו לרמת הכנסותיו והוצאותיו השוטפות. לכן כאשר תפנו לבקש הלוואה לשכירים, הן בבנק והן בגופים חוץ בנקאים תצטרכו להביא תלושי משכורת והוכחת שכר.

תנאי ההלוואה לשכירים משתנים בין הגופים השונים ולכן גם בסוג הלוואות זה מוצע מגוון רחב של אפשרויות ועל הלווה לעשות סקר שוק ולנסות לקבל את ההלוואה הטובה ביותר. ההלוואה הטובה ביותר היא זו שיוכל לעמוד בתשלומיה החודשיים ללא קושי ושסכום ההחזר הכללי כולל הריבית יהיה הזול ביותר. קביעת גובה הריבית נעשית בדרך כלל לפי רמת הסיכון במתן ההלוואה ובמשך תקופת החזרתה. אולם לעיתים ניתן למצוא הלוואה לשכירים בתנאים טובים ואף ללא ריבית, ולשם כך ישנו הצורך בסקר שוק.
שכיר המעוניין בהלוואה לשכירים צריך לחפש הלוואה לפי מספר שלבים כדי שיוכל באמת לקבל את ההלוואה הטובה ביותר. המקום הראשון בו כדאי לבקש הלוואה לשכירים הוא מקום העבודה. חברות מסחריות גדולות וגם מוסדות ממשלתיים מציעים לעיתים הלוואה לשכירים בתנאים טובים וגם ללא ריבית לעובדים שלהם על חשבון ניכוי סכום קבוע מהמשכורות העתידיות של העובד. גם עובד בחברה קטנה יוכל להגיע להסכם דומה עם מקום העבודה.

עוד דרך להשיג הלוואה לשכירים בתנאים טובים היא במבצעים. לא אחת אנו נתקלים בקמפיינים של בנקים המציעים הלוואה לשכירים בתנאים טובים ואף ללא ריבית  בתמורה להעברת חשבון הבנק והמשכורת שלנו לניהול בבנק זה או אחר. הבעיה עם הלוואה לשכירים ללא ריבית היא שבדרך כלל מדובר בסכומים קטנים יחסית שלא תמיד מספיקים לצרכיו של הלווה.